10 простых финансовых привычек, которые помогут стать богатым + еще одна самая важная

Обеспеченная жизнь – это не безграничные финансовые возможности, а достаточное количество денег. Как правильно распоряжаться своими деньгами, чтобы они не утекали сквозь пальцы?

Когда в кошельке пусто, у человека главный вопрос – «Куда делись деньги?».

1. Планируйте свой бюджет

Личный бюджет похож на бюджет региона или страны, только в меньшем масштабе. Принципы должны быть такие же:

• Фиксация доходов
• Планирование расходов
• Фиксация фактических расходов

Начните с планирования на ближайший месяц. Прикиньте возможные гарантированные доходы, распишите обязательные расходы, распределите остаток по разным категориям.

Сколько вы потратите на квартплату и услуги ЖКХ, питание, проезд в общественном транспорте или обслуживание автомобиля? Сколько вы можете выделить на поход в кино и мороженое?

Заложите резерв на импульсивные покупки и форс-мажорные ситуации. Если эта статья останется неизрасходованной, можно прибавить к следующему месяцу или отправить на накопления

Идеальная схема – составить в декабре бюджет на весь предстоящий год. Так вы сможете учесть сезонные расходы и подготовиться к ним. Например, траты на подарки родственникам к дню рождения – обязательная вещь. Но если в каком-то месяце будет сразу два дня рождения, стандартный ежемесячный план расходов начнет трещать по швам.

Не забудьте включить в бюджет траты на здоровье и различные годовые подписки – на книги, музыку, облачные сервисы.

Вести бюджет можно в мобильном приложении pro.finansy. Здесь можно фиксировать не только доходы и расходы, но и ставить финансовые цели, которых вы хотите достигнуть.

Финансовые накопления – это одновременно страховка на случай сложных ситуаций и уверенность в завтрашнем дне.

2. Создайте финансовую подушку

Оптимальный резерв – сумма, сопоставимая с вашими средними расходами за 3-6 месяцев. Например, в случае потери работы она позволит не метаться судорожно в поисках доходов. А спокойно заниматься изучением вакансий.

Помните, что эти деньги – ваш оперативный резерв. Размещать их на трехлетний депозит даже под высокий процент – нецелесообразно. Для этих целей у вас будет «Правило №3».

А пока спокойно откладывайте деньги – регулярно по 5-10% от общих доходов.

Не забывайте следить за предложениями банков по краткосрочным депозитам. Они часто предлагают повышенный процент на короткий срок, в расчете на то, что человеку потом будет лень забирать свои деньги.

Не ленитесь! Перекладывайте деньги из одного банка в другой, если он предлагает более щедрые условия.

Инвестиции – это ваш стратегический резерв. Не подушка безопасности, а прочный финансовый фундамент. Здесь возможно использование долгосрочных инструментов.

3. Инвестируйте

Помните простую формулу, как в старом советском фильме – «Жениться никому не рано и никогда не поздно». С инвестированием то же самое. Начать можно в любом возрасте, но чем раньше вы начнете и чем дольше будете в этом процессе. тем более весомый результат получите.

Простой пример. За последние 15 лет в нашей стране было много заметных изменений, периодов укрепления и падения рубля, резкого роста цен.

А если отбросить воспоминания, эмоции и обучения, то цифры за этот период следующие:

• При вложении 100 тысяч рублей в 2008 году в российские акции из индекса Мосбиржи и регулярном реинвестировании дивидендов, к 2023 году ваш капитал составлял бы 717 тысяч рублей.

И чем больше он становится, тем быстрее прирастает дальше.

Просрочка оплаты коммунальных услуг страшна не суммами штрафов и пени. Они не столько затратны, сколько вносят беспорядок в ваши финансовые дела.

4. Оплачивайте вовремя все счета

А вот сами суммы ежемесячных платежей – весомые. И пропустив одну оплату, в следующем месяце вам придется сильно напрягаться, чтобы погасить долг.

Сохраняйте размеренность по отношению к этим обязательным тратам. Если забываете платить вовремя – настройте автоплатеж в мобильном приложении своего банка. Но одновременно заведите привычку регулярно заглядывать в ваши коммунальные счета, чтобы отслеживать возможные неправильные начисления.

Оптимальная схема – не покупать в кредит то, что не является жизненной необходимостью или инвестициями. Покупка жилья, получение образования – это вклад в качество жизни или в собственные перспективы.

5. Следите за своей кредитной историей

Использование кредитной карты по мелочам – лишние затраты, если вы действительно используете кредит, а не копите мили или кешбэк.

Главное правило с кредитами – если уж взял, то плати. Просрочка страшна не только процентами, которые нарастают гораздо быстрее, чем пеня по коммунальным платежам.

Подмочив репутацию на чем-то не очень нужном, вы рискуете в будущем не получить кредит на выгодных условиях или даже столкнуться с отказом в его предоставлении.

И поверьте – это произойдет именно в самый неподходящий для вас момент.

Испортить свою кредитную историю – в наше время означает испортить себе жизнь.

Не нужно тратить больше, чем вы можете себе позволить. Прежде чем достать из кармана кредитку, задайте себе вопрос – «А что потом?».

6. Желания должны совпадать с возможностями

Накопить долги и отложенные платежи можно очень быстро, а вот их погашение может занять очень много времени.

Представьте себя водолазом, который стремительно опустился на большую глубину. А подниматься вынужден в два раза медленнее. И никуда за пределы своего скафандра не может деться.

Хотите быть водолазом? Вряд ли.

Запишите все долги, которые у вас есть. Затем составьте план по их погашению. Сделайте график комфортный для уровня ваших доходов, но опережающий по срокам займов.

7. Отдайте все долги

Не откладывайте последний платеж на последний месяц. Возможно, именно в этот момент деньги будут нужнее на что-то другое.

Развитие своих профессиональных качеств и получение новых компетенций – это инвестиции в самого себя. Кто больше умеет, тот более востребован. Кто больше нужен – тому больше платят. Кто научился всему в своей профессии, то всегда найдет новую работу.

8. Повышайте свой профессиональный уровень

Даже если вы не получаете сейчас второе высшее образование, выделите несколько часов в неделю на саморазвитие. Изучение профессиональной литературы, просмотр обучающих видеороликов, онлайн-курсы и записи лекций.

Не стесняйтесь использовать промо-предложения и бесплатные курсы. Лишние знания – никогда не бывают лишними.

Проведите ревизию гардероба и составьте список вещей, которые необходимо купить. Шопинг в конце сезона позволяет не только сэкономить на одежде, но и порадовать себя новинкой и переменами стиля второй раз за сезон.

9. Покупайте товары на правильных распродажах и в конце сезона

Второе правило – не ждите чудес от распродаж. Чтобы не попадаться на уловки продавцов, которые зачеркивают завышенную цену, а под ней пишут такую же, как и была – отслеживайте стоимость дорогостоящих вещей.

А когда вам предлагают купить «три по цене двух», подумайте – нужны ли вам три такие вещи? Может быть вам достаточно только одной?

Стандартный кешбэк – 1-1,5%. Меньше двух копеек с рубля. Из-за этого многие просто не обращают на него внимание.

10. Используйте кешбэк

Но умный подход к системе возврата денег может дать гораздо более весомый эффект.

Если вы составили примерный бюджет на год, вы точно будете знать – нужны ли вам этим летом материалы для ремонта или техобслуживание автомобиля. Многие банки дают временный повышенный кешбэк на отдельные категории товаров. Но часто это происходит не вовремя – либо это не нужно прямо сейчас, либо понадобится еще не скоро.

Но если вы запланировали на август небольшое обновление в квартире, то сможете смело использовать апрельскую скидку на необходимые товары.

В конце лета скидок на краску и обои скорее всего не будет.

Главное методичность: проверьте по чек-листу – все ли десять правил вы соблюдаете.

10 правил финансовой грамотности

В начале следующего месяца вернитесь к этой табличке и еще раз проверьте, соблюдаете ли вы эти правила. И делайте то же самое в течение еще трех месяцев.

11. Методичность

Психологи говорят, что для формирования устойчивой привычки человеку нужно 60 дней. Для доведения её до автоматизма – еще 30.

Зафиксируйте в цифрах ваше финансовое положение на сегодняшний день. И сравните с показателями через четыре месяца.

Результаты вас удивят!